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P2P平台测评三:有着22家上市公司股东的鹏金所值得投吗?

互联网金融 拈花古佛 570℃ 0评论

鹏金所超过5亿元的注册资金,在P2P行业中并不多见,现在可以排在前三名的位置。

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图片来源:华盖创意

召唤出13家上市公司董事长为其站台,“吴布斯”一样的CEO激情演讲,现场投资1000元就送1000元的大手笔……上线刚满半年的鹏金所,第一次公开亮相就很高调。

日前,鹏金所在深圳举办了首场投资者见面会,鹏金所全体员工,包括平时西装革履有着上市公司董事长身份的股东和CEO们,都齐齐穿上特制的“鹏友”黑T,喊着“不老少年再出发”。

那么,鹏金所,这家号称由“22家上市公司联袂打造”的P2P平台,究竟值得投资者关注和信任吗?

 

基本情况

鹏金所

上线时间:2014年12月1日

注册资金:5.2778亿元

所处城市:深圳

公司背景:由深圳市高新投集团有限公司(下称高新投)下属企业深圳市高新投创业投资有限公司牵头成立

公司类别:上市公司系

高管背景:总裁吴晓文为新西兰梅西大学金融学硕士、工学学士,其余核心高层有10多年以上金融背景

融资情况:22个上市公司股东等,首轮融资5.2778亿元

累积成交额:17亿元

累积用户数:22万人

点评:平台成立一年,上线半年,近期才正式对外宣传,算是一个比较新锐且低调的平台。

公司实力及背景都较为雄厚。超过5亿元的注册资金,在P2P行业中并不多见,现在可以排在前三名的位置。

22家上市公司股东在P2P行业中是绝无仅有的,此次投资者交流会上,其中13家公司董事长公开亮相,这是平台最好的背书,基本不存在跑路风险。

牵头的大股东高新投是深圳知名的创投公司,20年来共培育和扶持99家中小企业在境内外上市。这也是这个平台与上市公司渊源较深的缘由。

吴晓文称,鹏金所的业务也会借用上市公司的资源,比如说供应链融资。

吴晓文是海归派,其余核心高层也具备一定时间的金融专业背景。

不过从目前的成交金额和用户数来看,鹏金所仍属于第三梯队,还有较大的增长空间。要知道,先来者陆金所的用户数已破了1000万人。

22家上市公司股东名单

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产品情况

主要产品及介绍:鹏金保

投资门槛:1000元起投

投资收益:8%-10%

投资期限:1-12个月不等

点评:产品不丰富,单一也专一,目前仅有鹏金保一款产品。与其他P2P平台1元起投或50元起投相比,起投门槛较高,1000元起投。不过,这个意义不大,真正的P2P投资者,一般都会投资1000元以上。

收益方面,8%-10%的年化收益率基本与陆金所相当,在p2p行业内算偏低,只能与银行理财产品和“宝宝类”产品PK收益了。

鹏金所主打安全,也因此一定程度上牺牲收益,较难吸引一些风险偏好较高、追逐高收益率的投资者。

风控安全

信披情况:未在官网上及时披露成交额和累积成交额,上线半年还未披露过月报、季报等数据。

逾期率(不良率):未披露,工作人员称为0

资金托管:第三方平台通联支付

风控方式:国有担保机构担保

本息安全:100%本息保障

点评:国有担保机构进行100%本息担保,是鹏金所多次强调的风控重点。很多P2P平台的本息保障只针对VIP会员,普通会员只能做到本金担保。

国有担保机构的违约率较小,是政策导向而非盈利导向的,不会为了盈利,而冒不可控的风险。目前与鹏金所合作的国有担保机构有72家,业务覆盖全国26个省份。

大股东高新投年均担保额超过400亿元,代偿率保持在万分之五以下。

此外,项目融资端的成本控制在11%-13%,借款人成本较低、相对合理,从而降低了坏账风险。毕竟,借款人过高的融资成本是很多P2P网贷平台跑路的根源所在。

不过,作为新平台,尽管平台实力再雄厚,项目再靠谱,100%本息保障,也应有义务向投资者定期、及时、透明地披露各项平台运营的核心数据。

另外,在第三方支付公司中,通联支付的知名度并不高,P2P资金托管市场份额较小。

操作体验

债权转让:计息后的第二天可以债权转让

提现速度:工作日下午3点前,当天到账。工作下午三点之后申请,隔天到账。非工作日申请,下一个工作日到账

提现费:提现时间距最近一次充值时间不超过3天(含),收0.2%提现费,最低2元/笔;单笔提现金额小于1000元,2元/笔。其余情况免费

客服态度:耐心,响应及时

便捷性:有移动APP端

投资者利息管理费:无

VIP年费:无

点评:提现速度较快,费用收取合理。

对投资者一视同仁,没有VIP概念,不需要额外缴纳VIP费用,就能享受100%本息保障。

基本不收提现费,收取提现费的两种情况也较为合理,投资者可以轻易规避提现费。

总结

整体来看,有着22家上市公司作为背书的鹏金所只有不到10%的收益率,希望推出安全边际高的项目。

鹏金所1000元的起投金额偏高,但是并不要紧,真的投资者也不会只投1000元。

产品并不丰富,整个平台只有一款产品——鹏金保,不过单一的另一面是专一。与现在大量P2P公司推出股票配资业务来刷成交量相比,鹏金所依然还走P2P为小微企业融资需求服务的路子。

不收取VIP费用,对投资者无差别的国有担保机构100%本息保障也是亮点之一。不过,实力较为雄厚的鹏金所在信披方面仍有待提高。

总之,这是一家单纯、年轻的,有着较好发展前景的P2P公司。

主要扣分点:只有一款产品,产品不丰富,信披透明度有待提高,利率偏低。

主要加分点:实力较雄厚,项目风险较小,跑路风险极小,无VIP费用,对所有投资者100%本息担保。

文章来源: 界面新闻

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